Как защитить себя от незаконных действий коллекторов?
Россияне все чаще стали брать взаймы. Они обращаются в банки за ипотечным, потребительским или автокредитом, а может, и вовсе получают кредитную карту, чтобы всегда иметь под рукой деньги на непредвиденный случай. Вместе с развитием линейки кредитных продуктов увеличивается и количество просрочек по обязательным платежам. Согласно статистике, каждый четвертый заемщик несвоевременно исполняет свои обязательства перед банком. Как следствие — кредиторы перепродают долги коллекторам.
Когда банк перепродает кредит коллекторам
Процесс переуступки прав начинается не сразу. Сначала банки самостоятельно пытаются уговорить заемщика начать платить по обязательствам своевременно, однако, если все попытки тщетны, кредитные организации прибегают к помощи коллекторских агентств.
ВАЖНО! Если просрочка по займу не превышает 30 дней, заемщик не считается должником.
При этом есть несколько способов взаимодействия с коллекторскими агентствами:
— коллекторы являются представителями банков;
— кредитные организации уступают права по кредиту коллекторам.
Тут стоит отметить, что изначально банки предпочитают заключить договор посредничества с коллекторами, чтобы урегулировать ситуацию с возвратом заемных средств до переуступки прав. Такой договор оформляется на три месяца. Если за это время существенных изменений в части возврата суммы долга не последовало, тогда досье неплательщика вновь возвращается в банк.
Как следует из практики, когда кредитный договор вновь возвращается в банк, заемщику предлагают в полном объеме погасить задолженность. Если гражданин отказывается, банк оформляет договор цессии, то есть перепродает коллекторским фирмам права на долг того или иного заемщика.
НАДО ЗНАТЬ! Банки могут переуступить права на кредит при выполнении одного из следующих условий:
— обязательства по кредиту не исполняются более 90 дней;
— заемщик отказывается от общения с банком;
— сотрудники кредитной организации заподозрили клиента в мошеннических действиях.
Обязательным условием при переуступке прав на кредит является уведомление заемщика. При этом гражданина можно оповестить о данной процедуре либо заказным письмом, либо вручив соответствующие документы лично в руки. Оповещение по телефону или СМС не является официальным каналом для уведомления.
Права граждан при общении с коллекторами
Когда договор на кредит уже передан коллекторам, важно знать, какие правила должны соблюдать представители фирм. Законодательством уже установлен ряд ограничений, которые должны неукоснительно исполняться сотрудниками коллекторских агентств.
В первую очередь они касаются формата взаимодействия коллекторов. Они не могут звонить с угрозами, отправлять СМС-сообщения с информацией о начатом судебном процессе в отношении должника, портить имущество, запугивать родственников и друзей.
Сотрудники коллекторских агентств могут назначать личные встречи и звонить с строго установленное время:
— в будние дни с 08:00 до 20:00;
— в выходные с 09:00 до 20:00.
Ограничения распространяются в том числе на количество звонков и СМС-сообщений. Так, связаться с должником коллекторы могут только один раз в день и отправить два информационных сообщения на телефон. За неделю количество звонков не может превышать двух, а сообщений — четырех.
ВАЖНО! Коллекторы имеют право контактировать исключительно с должником. Звонки близким родственникам, коллегам и иным лицам под запретом. Исключения допускаются только в тех случаях, когда третье лицо заранее в письменной форме дало разрешение на общение с представителями данной организации.
Если представители коллекторских агентств превышают свои полномочия, следует в обязательном порядке обратиться в полицию. Если нарушения касаются звонков и сообщений, то, запросив детализацию у сотового оператора, надо написать жалобу в территориальный отдел ФССП или в прокуратуру.
Злостных нарушителей смогут привлечь к уголовной ответственности
Депутаты Государственной Думы уже разработали законопроект, который позволит ужесточить наказание за незаконную коллекторскую деятельность. В частности, планируется привлекать к уголовной ответственности тех, кто применяет насилие в отношении должников, угрожает или портит имущество. Соответствующий документ был разработан по поручению Председателя ГД Вячеслава Володина.
Отмечается, что физические лица могут быть привлечены к уголовной ответственности на срок до 5 лет, а группа лиц — до 12 лет.
Как ранее рассказывал глава Комитета ГД по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев, жалоб на выбивание коллекторами долгов с применением силы поступает огромное количество.
«От граждан поступает огромное число жалоб на выбивание коллекторами долгов с применением к должнику, его близким, а иногда и к его коллегам или соседям, физической силы, угроз, уничтожения или порчи имущества»,
Документ будет внесен на рассмотрение Госдумы после получения отзывов из Правительства РФ и Верховного суда РФ.
Ранее в ГД отмечали, что поручение Президента Владимира Путина взять под контроль работу коллекторов отвечает на справедливый запрос общества.
