19 февраля 2021 • 10:00
9627

МММ нового поколения: финансовые пирамиды ушли в онлайн

Почти каждый из нас сталкивался хоть раз в жизни с предложением удачно вложить копейку и получить чуть ли не миллион. Несмотря на нашумевшие в 90-х годах скандалы с финансовыми пирамидами, некоторые все-равно доверяют свои сбережения непроверенным структурам в надежде в разы приумножить капитал. В материале «Дума ТВ» — о том, как распознать финансовую пирамиду, что делать, если близкие попались на уловки мошенников, и как государство борется с желающими нажиться на человеческой доверчивости.

Брат за брата

Сегодня есть как минимум два способа приумножить капитал – открыть вклад или начать инвестировать. Если вклады с процентными ставками в районе 5-6% не кажутся привлекательными, то есть возможность вложить деньги в ценные бумаги или акции, обратившись в банк. При этом кредитные организации не обещают золотых гор. Они, скорее, говорят о возможности заработать чуть больше, чем по вкладам. И не многие готовы рисковать из-за возможных 10-15%. Именно в этот момент включаются те, кто сулит доходность в 50, 60 или даже 70% от суммы вложений.

На начало 2020 года Центральный банк выявил порядка 250 компаний, которые занимаются организацией финансовых пирамид. По оценкам экспертов на рынке сегодня таковых около 2-3 тысяч. Открываются такие структуры так же быстро, как и закрываются. Работают в основном один-два года. Срок работы зависит от обещанного процента вкладчикам — чем больше процент, тем быстрее компания прогорит, рассказал финансист Ибрагим Бадалов.

«Некоторые финансовые пирамиды привлекают средства за счет продажи вкладов под высокие проценты, за счет продажи несуществующих акций либо других финансовых инструментов. Если продают акции, то это акции неизвестных компаний, то есть «мусорные»,

отметил Ибрагим Бадалов.

Основной принцип финансовой пирамиды – привлечь новых вкладчиков, чтобы действующим выплатить некий процент за сотрудничество или их вложения. При этом реального заработка у таких структур нет, уверен эксперт.

Сегодня можно услышать от знакомых или увидеть рекламу о некой компании Finiko, которая называет себя системой автоматической генерации прибыли. Она обещает вкладчикам закрыть кредиты, долги, купить машину или квартиру, если вложить всего 35% от требуемой суммы.

Создатели компании уверяют, что, проработав в трейдинге почти 10 лет, нашли идеальную схему работы на бирже, чтобы получать в месяц 20-30% прибыли. При этом же у компании есть десятиуровневая бонусная система за привлечение новых вкладчиков. Таким «зазывалам» обещают гарантированный процент от суммы сразу и потом ежемесячно. А система выплат за привлечение новых «жертв» характерна только для сетевых пирамид.

Не верьте в чудеса

Так какова же тогда реальная максимально возможная сумма заработка? Глава Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверен, что максимум, на который можно сегодня рассчитывать, — 15% годовых.

«Я думаю, что по сегодняшним временам самый большой процент, который можно получить, – это 15 или иногда 20%. Причем эти 20% могут складываться из налогового вычета, которые люди получают по индивидуальным инвестиционным счетам и тем доходам, которые получаются благодаря вложению в какие-то финансовые инструменты. В принципе самый распространенный процент по вкладам - 4-5% и по ценным бумагам – максимум 10%»,

считает парламентарий.

Финансист Ибрагим Бадалов также считает, что невозможно сегодня получать доходность в 50% и выше.

«Необходимо понимать простую истину: текущая экономическая ситуация не позволяет зарабатывать проценты в размере 50-60 годовых. К сожалению, не так много организаций это могут сделать, если это вообще возможно на сегодняшний день»,

добавил он.

Стоит отметить, что и ценные бумаги, и вклады приносят вам 10-15%, но не в месяц, а годовых!

«Если обещают высокие проценты, то всегда имейте в виду, что это очень высокий риск. Чем выше процент, тем больше шансов, что вы потеряете свои сбережения и точно не получите тот доход, который вам обещают»,

констатировал Анатолий Аксаков.

Как уличить вруна во лжи

Если доводы менеджеров компаний, обещающих золотые горы, все же звучат убедительно, как проверить их на деле?

«Если предлагают заработать не в банке, а в другой финансовой организации, то в первую очередь необходимо поинтересоваться наличием лицензии, так как большинство финансовых организаций имеют лицензию ЦБ. Второй момент — нужно уточнить у менеджера, представителя компании как она зарабатывает, чтобы получать процент»,

рассказал Ибрагим Бадалов.

В этот момент менеджеры могут предложить протестировать их возможности делать деньги из воздуха. К примеру, ранее упомянутая компания заявляет о готовности неделю в тестовом режиме инвестировать ваши средства. И тогда вы на деле сможете убедиться в том, что зарабатывать много ну уж точно реально. При этом вы все равно вносите на счет свои средства. И стопроцентной гарантии в их возвращении нет. Есть только заверения.

Есть и еще одна схема, но уже без вложений. Некие компании, которые занимаются инвестициями, предлагают вам протестировать их возможности на демо-счете. Вам открывается тестовый счет с депозитом, неделю вы зарабатываете и потом принимаете решение о том, вкладывать ли свои деньги в эту компанию или нет. И тут включаются возможности современных технологий. Как правило, такие тест-системы не уходят в убыток, а наоборот приносят прибыль, чтобы заинтересовать человека к вложению. Поэтому нужно отдавать себе отчет в том, а действительно ли такая игра стоит свеч.

Вера в лучшее

Что же побуждает людей довериться голословным обещаниям? Создатели таких схем профессионально обрабатывают людей, используя специальные приемы в психологии. Ко всему прочему, они дают людям надежду и веру в лучшее, используя отточенные формулировки и приемы влияния. Если вы заподозрили, что ваши друзья и близкие попали под чье-то влияние, то самый лучший способ помочь — обратиться за помощью к психологу. Это позволит найти скрытые причины у человека к таким «сектам», считает психолог Александр Шахов.

«Рассказав психологу о зависимости близкого, можно вместе с ним найти внутренние причины, то есть внутренние потребности, которые подавлены и заставляют его искать удовлетворение в этих финансовых или религиозных пирамидах»,

добавил он.

При этом ни в коем случае нельзя спорить с близким. Любые конфликты будут отдать вас друг от друга.

«Нужно постараться сделать вид, что вы тоже увлечены этим. Попробовать интересоваться, разобраться в этом, когда он почувствует, что вы с ним союзники, то тогда можно очень аккуратно выражать какие-то сомнения. Хорошо, если вы проконсультируетесь у людей, которые разбираются в этом вопросе и имеют альтернативную точку зрения, чтобы находить слабые места и прикреплять аргументы»,

уверен психолог.

Как государство противостоит такому мошенничеству

Для того, чтобы обезопасить людей от неверных вложений государство занимается отслеживанием появлений таких финансовых пирамид. В первую очередь стоит сказать, что в РФ есть закон, запрещающий работу финансовых пирамид. Этим вопросом занимаются Центральный банк и правоохранительные органы.

«У ЦБ есть отдел, который занимается курированием финансовых организаций. Он проверяет на законность деятельность компаний. При выявлении финансовых схем, финансовых пирамид ЦБ может передать дело правоохранительным органам, и уже правоохранительные органы выявляют мошеннические схемы»,

рассказал Ибрагим Бадалов.

При этом в основном деятельность таких компаний сосредоточена в интернете, в частности в соцсетях.

«Банк России научился находить организаторов подобных схем и достаточно быстро передает данные правоохранительным органам»,

добавил финансист.

Глава думского комитета Анатолий Аксаков отметил, что самым лучший способ борьбы с такими мошенниками – блокировка их страниц в интернет-пространстве.

«Нам надо быстрее принять закон, позволяющий ЦБ инициировать блокировку таких сайтов, потому что в основном продвижение пирамид ведется через электронные сервисы. ЦБ обладает всеми технологическими возможностями быстро выходить с инициативой блокировки таких сайтов. Буквально минуты и таким образом предотвращать обман людей с помощью финансовых пирамид»,

заверил парламентарий.

Всегда стоит помнить о том, что не бывает легких денег. Если вы решили вложить свои сбережения, то стоит выбирать проверенные компании.