Кредитные обязательства: что изменится с 1 сентября?
Только за последний год 72% семей как минимум один раз оформили кредит в банке. Специалисты прогнозируют, что спрос на кредитование будет продолжать расти. При этом экономическая ситуация в стране достаточно сложная.
Для поддержки населения были разработаны и приняты поправки в законы о потребительском кредитовании и страховании физических лиц, которые вступают в силу 1 сентября. Они позволят решить вопрос возврата части страховой суммы при полном погашении кредита и оформить банкротство, если с выплатой долга возникли непредвиденные трудности.
Что подлежит возврату
Вместе с ростом доли выдачи потребительских кредитов увеличивается и количество оформленных заявлений на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Зачастую данную услугу преподносят как обязательную, и люди вынуждены соглашаться на ее оформление. Нередко страховая программа автоматически включается в кредитную сумму и выплачивается из кармана заемщика по процентной ставке.
Сейчас мало того что можно сэкономить, так еще и в течение 14 дней с момента оформления кредита заемщик имеет полное право отказаться от уже выданного страхового пакета.
Кроме того, с 1 сентября у людей, оформивших кредит, начиная с этой даты появляется возможность вернуть сумму за страховку при условии досрочного погашения долга перед банком. Соответствующий закон, принятый Госдумой, значительно упрощает возврат этих денег.
«Принятыми поправками мы устранили данный правовой пробел. Возможность устранить необоснованную переплату при досрочном завершении действия страховки в связи с полным возвратом кредита и процентов по нему защитит права граждан»,
Важно также знать, что в случае отказа от данного продукта у банка остается право повысить процентную ставку по кредиту. Однако такая мера может распространяться только на действующие займы, по которым еще не выплачены проценты и сумма основного долга.
Еще одним нюансом является сам продукт страхования. Претендовать на возврат части суммы страховки могут клиенты, оформившие исключительно программу защиты жизни и здоровья заемщика, а также от недобровольной потери работы. Под обновленный закон не подпадают так называемые продукты «коробочного» страхования — страхование жилья, банковских карт.
Как оформить возврат средств
Здесь все просто.
♦ В течение 7 дней после полного погашения кредита нужно обратиться в банк или страховую компанию с заявлением (в зависимости от того, с кем был подписан договор о страховании).
♦ Денежные средства будут пересчитаны пропорционально истекшему периоду страхования и возвращены на текущий счет клиента.
Важно знать! В период действия договора не должен произойти страховой случай, иначе претендовать на перерасчет суммы будет невозможно.
Списать долги
Доля оформленных займов растет, увеличивается и сумма обязательных ежемесячных платежей. Иногда обязанности перед банками превышают реальные доходы россиян, как следствие — новые долги и проблемы с кредиторами.
Еще несколько лет назад появилась возможность признать гражданина банкротом в случае суммарной задолженности перед кредитными организациями более 500 тысяч рублей. При этом нужно соблюсти достаточно большое количество условий, а также оплатить расходы, которые сопровождают данную процедуру.
Согласно новым поправкам в закон, гражданин в досудебном порядке может признать себя банкротом при наличии у него суммарной задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Важно, чтобы ранее приставы не нашли имущества у должника и по этой причине вернули исполнительный лист взыскателю.
На этапе рассмотрения законопроекта депутаты исключили ряд ранее предъявляемых требований к гражданам, которые планируют оформлять банкротство. Так, были вычеркнуты условия об обязательной постановке на учет в центры занятости населения, о доходе на каждого члена семьи менее регионального прожиточного минимума в течение последних трех месяцев и временных рамок действия кредитного договора на дату признания банкротом.
Процедура признания гражданина банкротом является бесплатной. Помощь обратившимся с таким запросом будут оказывать специалисты многофункциональных центров. Они помогут заполнить документы, в которых прописываются данные о кредиторах и суммарной задолженностью перед ними.
Далее в течение одного дня принимается решение о соответствии гражданина обязательным условиям. В случае если нарушений выявлено не было, то в трехдневный срок сотрудники МФЦ размещают информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Как только данные о заемщике будут размещены в ЕФРСБ, начнется полугодовая процедура банкротства. Именно с этого момента не будут начисляться пенни и штрафы за просрочки по кредитам. При выявлении ошибок в заявлении повторно подать обращение можно через месяц или в судебном порядке обжаловать решение госоргана.
Важно знать! Обновленные условия касаются заемщиков, чей долг перед банками от 50 до 500 тысяч рублей. Если же долг выше обозначенной суммы, то человек должен будет проходить процедуру банкротства по старым условиям, и, надо сказать, перечень их довольно большой.