Ежемесячно со счетов граждан России мошенниками похищается от 3 до 5 млрд рублей. Средняя сумма одной операции приносит мошенникам 8 000 рублей. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки 3-7 тыс. звонков, но обмануть удаётся не более 1% абонентов.
Тем не менее цифры в итоге удручающе - впечатляющие.
КАК ПРОИСХОДИТ МОШЕННИЧЕСТВО ПО ТЕЛЕФОНУ
Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур, на подставных сайтах.
Преступники, создающие фишинговые ресурсы, похищают личную информацию, получают ответы на контрольные вопросы.
Даже если какой-то файл прислали знакомые, нужно быть очень внимательным при его открытии. Самый частый способ «заражения» компьютера или смартфона – файл, который запустила сама жертва. Вирусы могут быть в файлах разного формата, а для обмана антивируса их тщательно шифруют.
Чаще всего похищают данные банковских карт, электронных платёжных сервисов и данных от социальных сетей.
КАКИЕ ВИДЫ ТЕЛЕФОННЫХ МОШЕННИЧЕСТВ СУЩЕСТВУЮТ
Банковские карты и счета.
Банковские карты, безусловно, вещь удобная. Но весьма привлекательная для криминальных действий.
Например, для воровства «на доверии».
Так, номер телефона из объявления в интернете или любом другом носителе информации о продаже какого-либо имущества немедленно попадает в поле зрения мошенника. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.
Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции.
Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные находят квалифицированные хакеры.
И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
Звонок из банка.
Мошенники «из банка» чаще всего представляются сотрудниками службы безопасности. Если жертва проговаривается, в каком банке у нее деньги, звонок «переводят» именно в этот банк.
Особо изобретательные мошенники «переводят» звонок в Центральный банк. Это и само по себе способно вызвать доверие, а кроме того, помогает обойти ситуацию, когда жулики не знают, каким именно банком представляться.
Важно! Центробанк не работает со счетами физических лиц.
Главная цель мошенников - убедить жертву перевести деньги на «защищенный счет» через банкомат или мобильный банк. Разумеется, этот счет принадлежит мошенникам. Как только жертва переведет на него деньги, вернуть их будет практически невозможно.
Аргументы жуликов:
- мошенники узнали ваши данные, поэтому нужно срочно сделать перевод с вашего счета на защищенный счет в Центральном банке, иначе деньги сейчас похитят;
- с вашей карты пытаются списать деньги, срочно действуйте по нашей инструкции, если это были не вы;
- ваша карта заблокирована. Если вы не переведете деньги на запасной счет, то не сможете пользоваться вашими деньгами;
- на ваши данные взяли кредит. Если это были не вы, оставайтесь на связи, мы поможем все отменить.
В последнее время «сотрудники» банка радостно сообщают, что вам увеличивают кредитный лимит. Но для зачисления денег необходимо проверить соответствие номерам карты и CVV-кода.
Звонки из силовых ведомств и госструктур.
Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи телефонного мошенничества. Цель та же самая - усыпить бдительность и выманить нужную информацию.
Со времени пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Социального фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.
Звонки с подменных номеров.
Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам.
Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000.
Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.
Проблема настолько обострилась, что в 2021 году Президент России Владимир Путин подписал поправки в Федеральный закон «О связи», позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров.
Операторы лишаются права менять телефонный номер звонящего. Закон вступил в силу 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.
Махинации со счетами мобильных телефонов.
Самый распространённый вариант такого мошенничества - сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона с просьбой вернуть их владельцу.
Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.
Сообщение о попавшем в беду родственнике.
Обычно звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи. Это может быть сообщение об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда, готовящемся аресте или любых других происшествиях, случившихся с детьми, родственниками или просто друзьями.
Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода некоей суммы на электронный кошелек или счёт мобильника.
Сообщение о выигрыше в лотерею.
Счастливая новость о выигрыше, выпавшем по вашему номеру, сопровождается настоятельной просьбой перевода на покрытие технических издержек самой лотереи.
Мошенник рассчитывает на незнание законодательства РФ, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.
ЧТО ОБЫЧНО ВЫПЫТЫВАЮТ МОШЕННИКИ:
- Срок действия карты.
- CVV-код безопасности на обратной стороне (3 цифры);
- Код из смс или пуш-сообщений;
- Пин-код;
- Количество денег на счете.
КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ ТЕЛЕФОННЫХ МОШЕННИКОВ
Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют.
Банки разработали и внедрили систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и более 150 преступных схем.
На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции.
Проверка номеров.
В интернете существует достаточно сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок.
До 40% таких звонков производятся из-за границы, еще 40% - из мест заключения.
Также поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка по номеру, указанному на карте.
Как вычислить телефонного мошенника.
Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению.
На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.
Никогда не сообщайте персональные данные.
Никому ничего не сообщайте, особенно если говорят, что
им-то довериться можно.
Настоящий сотрудник банка и службы безопасности:
- Знает ваши фамилию, имя и отчество.
- Знает последние 4 цифры номера вашей карты.
- Знает, сколько у вас денег на счете.
- Не попросит снять деньги в банкомате.
- Не попросит перевести деньги на другой счет.
- Не попросит сообщить данные карты кому-то еще.
Если вас торопят принять решение прямо сейчас.
Если вам не дают времени подумать и говорят, что принять решение надо прямо сейчас, а завершить звонок - смерти подобно, вам определенно звонят мошенники.
Смело вешайте трубку.
Но не прощайтесь, просто прекращайте разговор. Иначе мошенник попытается найти способ продолжить общение и развеять ваши сомнения - и у него может получиться.
КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ НА ДЕЙСТВИЯ МОШЕННИКОВ
Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством - как можно быстрее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты.
В заявлении подробно опишите обстоятельства мошенничества: время звонка, номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора.
Если вы переводили деньги - отправленную сумму.
В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если вы не сделали перевод).
Если у вас есть запись звонка, приложите ее к заявлению.
Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела.
Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы - подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения.
Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.
Тем не менее, не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества.
Чем больше обращений в полицию будет, тем выше вероятность того, что мошенник будет найден и наказан.
