Занимать друг у друга деньги могут как компании, так и граждане – физические лица. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов (или без), срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия. После заключения соглашения заемщик получает деньги и обязуется их отдать в оговоренный срок.

О ДОГОВОРЕ ЗАЙМА

Займ - это передача денег во временное пользование на оговорённых между физическими лицами условиях.

Законодательная база по всем вопросам долговых отношений зафиксирована в гражданском кодексе. Стороны таких отношений можно назвать кредитором и должником или займодавцем и заемщиком.

Стороны могут составить договор займа. Важно, что его подписание еще нельзя считать займом: договор начинает действовать, когда заемщик получает деньги. С этого момента займодавец вправе требовать их возврата в указанный срок и выплаты процентов, если о них договорились стороны.

О РИСКАХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

Одалживая деньги, займодавец всегда рискует. От финансовых потерь иногда не защищает даже правильно составленный договор. Например, должник может игнорировать решение суда, потерять трудоспособность.

Также кредитор не защищен от случаев, когда суд признает должника банкротом. Есть риск попасть в реестр требований кредиторов. Это список тех, кому должен банкрот, с указанием сумм и очередности. Чем список длиннее, тем дольше ждать возврата денег. НО может случится так, что их не вернут вообще.

Если вы все-таки решили одолжить деньги, то важно верно составить договор займа.

ФОРМА И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

В договоре важно зафиксировать основные условия займа.

Указание сторон - кто и кому выдает деньги.

Предмет договора - оговорённая сумма, вписанная в договоре.

Денежная единица (валюта), в которой заем выдан и должен быть возвращен.

Срок займа.

Возврат займа. Возвращать его можно одной суммой или частями.

Условия предоставления. Займ может быть беспроцентным или кредитор может брать проценты за пользование деньгами.

При обеспечении залогом – указать предмет залога.

Если предусмотрены штрафные санкции за просрочку платежей – прописать, как и в каком размере начисляется неустойка.

Стороны договора.

Нужно указать конкретных людей и прописать, кто из них заёмщик, а кто кредитор.

Предмет договора. 

Важно прописать не только сумму, но и денежную единицу (валюту) займа.

Если обе стороны - граждане России, то лучше указывать сумму в рублях.

Порядок расчетов. 

Надо уточнить порядок и способ передачи денег заемщику и обратно займодавцу.

Деньги можно передавать наличными или переводить на счет. А возвращать долг частями или одной суммой.

Сделать это можно в оговоренный срок, досрочно или по требованию кредитора. Например, в течение месяца со дня, когда должник его получил.

Проценты. 

Если договором предусмотрены проценты, займодавец вправе получать их за пользование деньгами. Но это именно право, а не обязанность.

Если кредитор не планирует получать доход от сделки, то в договоре важно прописать, что заем беспроцентный.

Если стороны оговаривают проценты, нужно указать ставку, по которой их начисляют, и порядок начисления: ежедневно, ежемесячно или раз в год.

Можно оговорить и фиксированную разовую выплату за пользование займом.

Обеспечение займа залогом. 

Кредитор может подстраховать себя от невозврата долга залогом недвижимости, автомобиля или иного имущества должника.

Права и обязанности сторон. 

- у кредитора - выдать заем и получить возврат в оговоренный срок с процентами или без;

- у заемщика - получить заем и вовремя вернуть его с процентами или без;

- в случае спора кредитор вправе направить претензии должнику и решить вопрос в суде.

Можно предусмотреть и дополнительные пункты, например:

- кредитор не вправе передавать долг другому лицу;

- должник вправе вернуть заем досрочно и не платить проценты за оставшееся по договору время.

Предусмотренные договором санкции. 

Если должник не вернул деньги вовремя, он должен заплатить проценты.

Кроме того, можно указать размер неустойки за нарушение сроков. Например, 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Важно учитывать, что сумму долга по неустойке суд может пересмотреть и снизить. Он сделает так, если посчитает, что причитающаяся к уплате неустойка несоразмерна последствиям невозврата займа в срок.

Подписи сторон. 

Без них договор недействителен.

Должник расписывается дважды, если к договору прилагается расписка в получении денег.

В договоре можно прописать порядок его изменения и расторжения, порядок разрешения споров и действия в случае форс-мажора.

Порядок изменения и расторжения. 

Изменить или расторгнуть договор в одностороннем порядке никто не может.

Сделать это можно только через суд, если доказать, что другая сторона договора постоянно его нарушает.

Форс-мажор. 

Стороны полностью или частично освобождаются от ответственности, если произошел форс-мажор.

Например, стихийные бедствия, военные действия, террористические акты считаются такими обстоятельствами по закону, а эпидемии и потеря должником трудоспособности — только если стороны укажут их как форс-мажор в договоре.

Как только обстоятельства вернутся в норму, выполнить обязательства все же придется.