Государственная Дума рассмотрела на пленарном заседании основные направления единой государственной денежно-кредитной политики (ДКП) на 2021 год и период 2022 и 2023 годов. Документ представила глава Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина, вызвав острую полемику в Госдуме о том, что делать с ключевой ставкой и ростом инфляции.
В ходе своего выступления глава Центрального банка затронула рост цен на продукты и подчеркнула, что на это повлиял неурожай, удорожание рабочей силы в сельском хозяйстве и повышение мировых цен на продовольствие.
«Сильно растут цены на продукты питания. На это повлиял не очень хороший урожай и рост мировых цен на продовольствие, удорожание рабочей силы в сельском хозяйстве из-за того, что, в том числе, сократилось число людей, приезжающих на сезонные работы в РФ»,
При этом, по ее словам, у Центрального банка вызывает беспокойство тот факт, что чем меньше доходов у человека, тем больше в его потребительской корзине занимают продукты, и значит, что инфляция бьет по нему в первую очередь.
«Если мы упустим сейчас инфляцию, то пострадают наименее защищенные группы населения. Во-вторых, именно рост цен на продукты питания, которые люди покупают практически каждый день, разгоняет инфляционные ожидания»,
Также Эльвира Набиуллина отметила, что для оценки сути денежно-кредитной политики и изменения ключевой ставки важно понимать, кто выигрывает и проигрывает от этого.
«От высоких ставок и низкой инфляции выигрывают вкладчики, держатели облигаций и те, у кого основной доход — это фиксированная зарплата, пенсии и социальные пособия. От низких ставок и высокой инфляции выигрывают те, у кого уже долги, кто берет в долг, и те, кто владеет реальными активами — недвижимостью, акциями»,
Последовательная денежно-кредитная политика, которая обеспечивает ценовую стабильность, одновременно с этим обеспечивает и разумный баланс интересов этих групп, считает глава ЦБ.
«Но в конечном счете денежно-кредитная политика, конечно, стоит на страже интересов наиболее уязвимых слоев населения, которые страдают от высокой инфляции в наибольшей мере»,
Она напомнила, что в этом году ЦБ РФ несколько раз повышал ключевую ставку, и сейчас она составляет 7,5%.
«Мы повышали ключевую ставку постепенно, нам нужно было убедиться, что увеличение ключевой ставки не мешает экономическому росту и что рост инфляции — это действительно не краткосрочный эпизод, что, к сожалению, инфляционное давление становится устойчивым»
Она также отметила, что потребительское кредитование должно быть соразмерно росту доходов.
«Только в таком случае люди с помощью кредита смогут решать свои финансовые задачи, а не окажутся в ситуации, когда потом придется снижать свое потребление, отказывать себе в необходимых вещах, чтобы выплачивать взятый долг»,
Законопроект, который сейчас находится в Госдуме, позволит ограничить количество выдаваемых банками кредитов населению, но при этом не будет нагрузку на капитал банков.
«Это не будет мешать банкам расширять кредитование промышленности, ипотеки и так далее. Рассчитываем на поддержку Думы в этом вопросе»,
Взяв слово содокладчика проекта постановления, глава Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что профильные комитеты, в целом, поддерживают отчет Центрального банка РФ, но у депутатов есть ряд предложений.
«В сценариях развития мы видим, что темпы роста заложены умеренные. В базовом сценарии предусмотрен рост до 3%, — и в связи с этим мы хотели бы предложить Центральному банку проанализировать, как ужесточение денежно-кредитной политики будет влиять на достижение целевых показателей по умеренному росту, поскольку ужесточение денежно-кредитной политики может приводить и к замедлению экономического роста»,
Второе предложение депутатов Центробанку — дать анализ более высоких темпов экономического роста и описать предпосылки, которые бы могли позволить обеспечить такой рост.
При этом председатель Комитета ГД по бюджету и налогам Андрей Макаров в свою очередь обратил внимание, что в экономических прогнозах Правительства РФ и Центрального банка есть существенный разрыв показателей.
«Разрыв между показателями с каждым годом увеличивается, и в этом году он уже очень серьезный. Тогда возникает вопрос: меры правительства и меры ЦБ принимаются вообще в одной стране? Потому что ощущение, что меры правительства строятся на одном прогнозе, а меры, которые принимает ЦБ, – на другом. Первое, что хотелось бы отметить, что требуется совершенно другая координация деятельности правительства и ЦБ, при этом, сразу оговорюсь, – независимость ЦБ не может ставиться под сомнение, потому что если мы поставим решение ЦБ в зависимости от каких-то конъектурных решений – мы провалим экономику совсем»,
Глава Комитета ГД по экономической политике Максим Топилин в ходе своего выступления добавил, что меры реагирования на сверхдоходы должны быть сбалансированными. В случае появления сверхдоходов — они должны изыматься, но при изменениях ситуации на рынке и падении цен, государство должно оказывать помощь отдельным секторам экономики.
Парламентарий обратил внимание, что рост цен на металлы, удобрения вызывает масштабные дискуссии и влечет проблемы для экономики. Он подчеркнул, что нужно стремиться к тому, чтобы инфляция была на уровне 4%.
В результате роста цен в некоторых отраслях экономики образуются сверхдоходы. И меры по изъятию сверхдоходов, предлагаемые правительством, депутаты поддерживают, уточнил Максим Топилин.
«Ситуация может измениться, цены могут упасть, и производители в тех или иных секторах могут оказаться в той ситуации, когда у них упадут доходы в связи с изменением цен»,
В этой связи нужно задуматься над тем, как будет оказываться помощь секторам экономики, где произошли резкие изменения, добавил Максим Топилин.
Первый зампред Комитета по финансовому рынку Вадим Кумин отметил, что в рамках денежно-кредитной политики требуется оперативно внести изменения в закон о валютном регулировании и валютном контроле, которые обеспечат введение обязательной продажи валютной выручки экспортерами. Он отметил, что фракция КПРФ, которую он представляет, не довольна денежно-кредитной политикой, которую проводит Центральный банк РФ, и будет настаивать на своих предложениях ЦБ.
«Мы считаем, что требуются немедленные изменения в закон о валютном регулировании и валютном контроле. Надо серьезно обсудить эту тему, к этому вернуться. Постоянный отток капитала как раз играет на увеличение инфляции. У нас постоянно по 50-60 млрд долларов в год уходит. Убирают эти деньги экспортеры наши, которые получают сверхприбыли»,
Во фракции ЛДПР, комментируя денежно-кредитную политику, предложили выдавать россиянам льготные кредиты на покупку отечественных товаров. В частности, на приобретение автомобиля, холодильника, телевизора или стиральной машины. Такое мнение выразил в ходе заседания первый заместитель руководителя фракции Василий Власов.
«Стимулировать и поддерживать нашего отечественного производителя [надо] льготным кредитованием — на автомобили, потому что не все за наличные сразу покупают дорогие машины. Ну, и конечно, это касается товаров отечественного производства»,
В свою очередь первый заместитель председателя Комитета по финансовому рынку, депутат фракции «Единая Россия» Константин Бахарев, обсуждая проект, раскритиковал банки за то, что они не спешат повышать процентные ставки по депозитам.
«Призываем Банк России отреагировать на тот факт, что банки не спешат поднимать ставки по депозитным вкладам вслед за повышением регулятором ключевой ставки»,
Он обратил внимание, что эта тенденция продолжается уже несколько месяцев, что «негативно влияет на уровень располагаемых доходов граждан».
Константин Бахарев также предложил дополнительно ограничить предельную долговую нагрузку по микрозаймам.
После ряда острых вопросов и выступления фракций Эльвира Набиуллина отметила, что безусловно, все направления политики взаимосвязаны.
«И бюджетная, налоговая, и денежно-кредитная, и иные направления политики влияют на экономический рост, на цены, и тоже по предложению комитета мы такой анализ влияния подготовим. Прогнозы... мы каждый раз в Думе обсуждаем, что они у нас отличаются, чуть-чуть или значительно, от прогнозов правительства. Я бы хотела высказать свою позицию: мы считаем, что у нас основные положения прогнозов очень близки. Различия есть, и они естественны, во многих странах такие различия есть, потому что Банк России делает свой прогноз, правительство делает свой прогноз, но мы с ними очень активно обсуждаем, поэтому здесь коммуникация есть»,
Также глава Банка России добавила, что «надо сказать, что в условиях пандемии у нас было очень активное сотрудничество с правительством, и мы намерены его сохранять».
«Но при этом я бы хотела сказать, что нельзя забывать о разделении труда. Есть инструментарий, который можем применять мы, может применять правительство. От того, что мы все смешиваем в одну кучу, появляется размытая ответственность. И наша ответственность и ответственность правительства четко определены в законах — мы взаимодействуем, координируемся, и мне кажется, этот формат действительно работает»,
Кроме того, она заверила, что центральные банки будут реагировать, и они уже реагируют на рост инфляции.
«Не может быть такого, чтобы инфляция повысилась, и в мире центральные банки не реагировали. Прозвучало предложение отойти от таргетирования инфляции, вернуться к управлению курсом. Мы, конечно, это поддержать не можем, потому что управление курсом у нас была длинная история, она приводит к эпизодам глубокой девальвации, и соответствующее влияние на доходы людей и на экономику. Когда мы перешли к таргетированию инфляции, плавающему курсу, несмотря на эпизоды, когда цены на нефть уходили даже в отрицательную зону, у нас курс остается более стабильным»,
Также она подчеркнула, что действительно настала пора снизить максимальную ставку кредитов по МФО.
«Мы это делали, законы были приняты, я думаю, что пора это сделать. На наш взгляд, есть хороший опыт ипотечных каникул, которые в законодательство были приняты… Мы выступаем с тем, чтобы посмотреть и по потребительским кредитам: если крупные суммы, какой-то период жизни чтобы у гражданина была возможность из долговой кабалы выбраться. Поднимался вопрос по ограничению на выезд банкирам, мы поддерживаем, законопроект в Думе, действительно, и фракция ЛДПР всегда поддерживала этот вопрос»,
Председатель Госдумы Вячеслав Володин обратил внимание, что действующие процентные ставки по микрозаймам разоряют людей. В этой связи он обратился к главе Центрального банка Эльвире Набиуллиной с просьбой рассмотреть возможность ограничения максимальной процентной ставки.
«Вы сейчас высказали предложение о необходимости снижения ставки по микрозаймам. Действительно, мы принимали решения, но нареканий очень много. Людей практически разоряют. Давайте мы посмотрим и ограничим ставки для микрозаймов. Мы должны думать о людях, а не тех, кто занимается ростовщичеством на этой теме»,
Он также обратил внимание на проблему обесценивания вкладов россиян, которая ранее поднималась депутатами.
«Видите, ставка рефинансирования выросла, инфляция выросла, но ставки по депозитам в банках не растут. Получается, что вклады граждан обесцениваются. Мы не можем с вами не обсудить этот вопрос»,
Эльвира Набиуллина предложила провести в Госдуме обсуждение мер антимонопольного регулирования, в котором смогли бы принять участие представители ЦБ, правительства и депутаты.
В ответ Председатель Госдумы предложил создать рабочую группу, которая займется проработкой этих вопросов, под руководством вице-спикера Госдумы, члена фракции «Единая Россия» Алексея Гордеева.
В заключение Вячеслав Володин также напомнил, что в ходе избирательной кампании депутаты взяли на себя обязательства по защите людей, и это неотъемлемая часть работы парламентариев.
«Когда мы говорим о том, что сегодня на рынке складывается ситуация – инфляция выросла, а вклады обесцениваются – граждан должны защитить. Президент перед нами так задачу ставит. Мы так должны строить свою работу»,
