Внесудебное банкротство – это возможность избавиться от долгов перед кредиторами через МФЦ без обращения в суд.
Внесудебное банкротство граждан ввели в 2020 году (Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ, § 5 главы Х Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Воспользоваться таким механизмом – право, а не обязанность должника.
С 3 ноября 2023 года минимальная сумма долга, при которой можно заявить о внесудебном банкротстве, составляет 25 тыс. руб., максимальная – 1 млн.
КТО И КАК МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ
Сегодня есть 2 основных способа официально обанкротиться:
1. Через суд - актуально, если общая сумма долга больше 500 000 рублей.
2. Внесудебный - если общая сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Через суд банкротиться долго и дорого. Одна только гос.пошлина - 25000 рублей, а если платить финансовому управляющему и\или юристу (компании), которая банкротством занимается, то общая стоимость процедуры может обойтись в 150 000 - 200 000 рублей. Кроме того, через суд процесс банкротства достаточно долгий и может затянуться на год и более (но это, как правило, если есть имущество, которое можно арестовать).
Каждый случай такого банкротства рассматривается индивидуально и имеет свои особенности.
Внесудебное банкротство (оно же - банкротство через МФЦ). Это самый простой и бесплатный способ стать банкротом.
По времени вся процедура займет 6 месяцев, а гос.пошлина всего 300 рублей и других вложений не требуется.
Подать заявление на такое банкротство можно самостоятельно через МФЦ.
Что нужно, чтобы подать заявление на банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ можно подать самостоятельно, но должны быть соблюдены ряд требований:
- сумма всех долгов, указанных в заявлении должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- все исполнительные производства у ФССП должны быть закрыты, причем на основании п. 4 ч.1 ст. 46 (отсутствие доходов и имущества, подлежащего взысканию).
Соответственно (следует из предыдущего пункта), у должника не должно быть имущества, которое можно арестовать;
- у должника не должно быть дохода, на который можно наложить арест;
- подача заявления о финансовой несостоятельности проводится в МФЦ, расположенный по месту жительства должника.
Невыполнение любого из требований означает невозможность реализации процедуры внесудебного бесплатного банкротства. Например, появление имущества или источника доходов может стать основанием для возобновления исполнительного производства, поэтому должник обязан извещать о подобных событиях МФЦ.
Еще одним юридическим нюансом становится возможность провести процедуру бесплатного банкротства даже в том случае, если долги превышают один миллион. Но в заявлении указывается именно эта сумма, которую в конечном счете удастся списать.
Финансовые обязательства по оставшимся долгам сохраняются.
Что изменилось с 3 ноября 2023 года
- В первую очередь изменилась сумма долга (смотрим выше).
- Во-вторых, срок повторной процедуры банкротства сократилось в 2 раза. Раньше повторно можно было подать заявление на банкротство через 10 лет, а стало - через 5 лет.
- В-третьих, расширился список обстоятельств, при которых можно подать на банкротство.
Сегодня у должника не только не должно быть имущества и дохода, на которые можно наложить арест, а добавились еще:
- если основной доход гражданина - пенсия, а иного имущества для взыскания нет;
- должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов;
- должник не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера (или погасил их частично), который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления.
УСЛОВИЯ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Заявление подается гражданином (самозанятым) или ИП.
Долги заявителя:
- не по алиментам;
- не связаны с возмещением морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также имущественного вреда;
- не относятся к задолженности по зарплате и выходным пособиям;
- не образовались в связи с привлечение к субсидиарной ответственности;
- не связаны с возмещением убытков юридическому лицу, участником которого был заявитель.
С учетом уменьшения нижнего предела до 25 тыс. руб. и появления основания в виде пенсии как источника дохода процедура внесудебного банкротства физического лица с 2023 года доступна также пенсионерам.
КАКИЕ ДОЛГИ НЕЛЬЗЯ СПИСАТЬ
Упрощенная процедура признания гражданина банкротом позволяет списать большую часть долгов, но не все. Некоторые обязательства исполнить все-таки придется. К их числу относятся задолженности следующего характера:
- возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни;
- истребование имущества, находящегося в чужом владении;
- выплата зарплаты, включая требования, не указанные при направлении заявления на банкротство в МФЦ.
ПРОЦЕДУРА БЕСПЛАТНОГО ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ МФЦ
Обязательным условием успешной реализации процедуры внесудебного банкротства выступает четкое следование нормам законодательства.
Главным требованием выступает формирование комплекта необходимых документов. Именно с этого нужно начинать подготовку к бесплатному банкротству.
Необходимые документы
Документы для банкротства через МФЦ делятся на два типа.
К первому относится личная документация должника, в состав которой входят:
- паспорт, удостоверяющий личность заявителя (нужно скопировать основные страницы с информацией о должнике);
- ИНН;
- СНИЛС;
- прежние ФИО (требуется, если заявитель менял фамилию или имя);
- свидетельство о браке, рождении детей и другие документы о семейном положении заявителя.
В суд подаются только отсканированные копии документов, причем без обложки.
Фотографии по действующим сегодня правилам не принимаются.
Второй тип документов касается кредитов и других финансовых обязательств должника.
В этом случае речь идет следующем комплекте документов:
- договоры поручительства, на кредитование, выдачу займов или ссуд, претензии, сверки взаиморасчетов и другие документы, подтверждающие обстоятельства возникновения и факт наличия долгов;
- справки о текущей задолженности (фиксируется на дату, за месяц до подачи заявления в МФЦ);
- расписки, подтверждающие долги перед физлицами;
- выписка о долгах по налогам и обязательным сборам (оформляется с помощью онлайн-сервиса ФНС);
- справка о задолженности по услугам ЖКХ (может быть получена в обслуживающей (управляющей) компании);
- справка о задолженности по штрафам ГИБДД (запрашивается на сайте контролирующего органа);
- решения, определения и приказы судебных органов о взыскании долгов с заявителя (необходимые сведения находятся на сайте ФССП);
- кредитная история (проверяется по базам данных всех основных кредитных бюро).
Большую часть информации, перечисленной выше и непосредственно связанной с долгами перед бюджетом, можно получить на портале Госуслуги.
Там же размещается бланк заявления на банкротство, который требуется заполнить и подать в МФЦ.
СПРАВКА ОТ РАЗБОРА
Важно помнить, что списываются только те долги, которые фигурируют в заявлении и сопроводительной документации. Поэтому чем полнее и объемнее комплект документов, переданных в МФЦ, тем лучше.
Хотя вполне возможна замена всей перечисленной выше финансовой документации на единый общий список кредиторов без расшифровки. Бланк документа доступен для скачивания с портала Госуслуги.
ЧТО НУЖНО ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БЕСПЛАТНОГО БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ МФЦ
Стандартная процедура бесплатного внесудебного банкротства предусматривает следующие действия должника:
- проверка соответствия заданным изначально условиям признания финансово несостоятельным по упрощенной процедуре;
- сбор пакета подтверждающих документов (детальный перечень приводится выше);
- скачивание и заполнение заявления на внесудебное банкротство (альтернативный вариант – заполнение непосредственно в МФЦ);
- запись на прием в МФЦ в удобное время (услуга предоставляется на портале Госуслуги, но доступна не во всех регионах России);
- непосредственная подача заявления и комплекта сопроводительной документации в МФЦ;
- получение уведомления о запуске процедуры бесплатного банкротства;
- направление сотрудниками МФЦ запросов во все заинтересованные инстанции, включая кредиторов, ФССП, судебные органы и т.д.;
- размещение информации в Реестр сведений о банкротстве.
В случае подтверждения предоставленной должником информации – заявитель признается банкротом.
Длительность описанной процедуры составляет ровно 6 месяцев. Если заявление не принимается, вместо уведомления должник получает мотивированный отказ.
Повторное обращение в МФЦ – после устранения обнаруженных ошибок, допускается через 1 месяц после предыдущего.
Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ.
Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится.
Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию.
Все данные также передаются в Реестр сведений о банкротстве.
НАИБОЛЕЕ ЧАСТЫЕ ОШИБКИ ПРИ ПОДАЧЕ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО
Несмотря на кажущуюся простоту, далеко не у каждого должника получается стать банкротом в упрощенном порядке с первого раза.
К числу наиболее частых ошибок можно отнести такие:
- неправильное составление заявления, что обычно связано с отсутствием каких-либо обязательных реквизитов или ошибочно указанными сведениями;
- невыполнение исходных условий для запуска внесудебного банкротства, например, отсутствие закрытого исполнительного производства с нужной формулировкой;
- повторная подача кредитором исполнительного листа (обычно происходит в результате обнаружения имущества или доходов);
- открытие нового исполнительного производства (большая часть должником имеет обязательства перед разными кредиторами, а потому подобную ситуацию сложно назвать редкой).
ПОСЛЕДСТВИЯ ПОСЛЕ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТСТВА
Потеря денег и имущества - не единственные последствия банкротства:
- в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
- в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет - в кредитной организации;
- в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Бесплатное банкротство через МФЦ – это упрощенная бесплатная внесудебная процедура признания должника в статусе физического лица финансово несостоятельным.
Она доступна с сентября 2020 года.
Чтобы запустить бесплатное банкротство, необходимо иметь: задолженность в размере от 25 тыс. до одного миллиона рублей и закрытое из-за отсутствия доходов и имущества исполнительное производство.
Дополнительное требование – отсутствие источников дохода и активов, за счет которых долги могут быть закрыты.
Заявление на упрощенное банкротство подается в МФЦ вместе с комплектом сопроводительных документов.
Если документация оформлена правильно и содержит верные сведения, через полгода должник признается банкротом, а его долги списываются.